Photo © Alpian

Fondée en 2019 et ouverte au public en 2022, Alpian est basée à Genève et opère sous la régulation de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA), assurant ainsi un cadre de confiance et de sécurité pour ses utilisateurs. Cette néo-banque qui se décrit comme la première banque privée numérique de suisse, combine habilement les technologies de pointe à l’expertise traditionnelle de la banque privée, pour offrir des solutions sur mesure répondant aux exigences spécifiques des clients modernes. Rencontre avec Marion Fogli, Deputy CEO d’ALPIAN.

Monde Economique: En tant que première banque privée digitale de Suisse, quelle a été la principale motivation derrière la création d’Alpian ?

Marion Fogli:  Alpian est née d’une vision à la fois humaniste et innovante : celle de transformer le secteur de la banque privée en Suisse pour l’élargir à un public plus vaste. Imaginez un instant : dans cet univers de haute finance, traditionnellement cloisonné aux plus grandes fortunes et autrefois réservé à une élite, une nouvelle voie s’ouvre. Cette voie, c’est l’accès aux services bancaires privés et de haute qualité pour le plus grand nombre. Finie la banque à deux vitesses. En alliant innovation technologique et expérience utilisateur intuitive et engageante, Alpian abolit les frontières.

Alpian s’adresse au segment des « mass affluent », ces personnes qui, malgré des réussites financières notables, sont souvent négligés par un système orienté exclusivement vers les très hauts patrimoines. Que ce soit par des conseils d’investissement personnalisés ou une gestion de patrimoine transparente, notre offre vise à répondre aux aspirations diverses de notre clientèle.

Considérez des personnes comme Alexandre, un entrepreneur dont le succès reflète des années de travail acharné, ou Laura, une médecin dévouée, qui ont accumulé un patrimoine significatif mais qui, pour x raisons, ne correspondent pas aux critères des banques privées traditionnelles. Avant, ces personnes se retrouvaient simplement exclus d’une offre de services sur-mesure. Aujourd’hui, Alpian les accueille avec le même niveau de qualité et de personnalisation que ses clients les plus fortunés.

L’empathie et l’inclusion sont au cœur de notre démarche. Alpian ne se limite pas à fournir des services ; elle cherche à créer des connexions, à établir des ponts. Pour Alexandre, pour Laura, pour tous nos clients, Alpian se veut plus qu’une banque : un partenaire de confiance dans la réalisation de leurs objectifs financiers, un compagnon dans la gestion de leur patrimoine, à toutes les étapes de leur vie. Voilà l’essence même d’Alpian, une nouveauté dans le paysage bancaire suisse, éclairant la voie vers une banque privée numérique, accessible et profondément humaine.

Monde Economique: Quelle est la grande force du modèle de banque privée numérique telle que la vôtre ?

Marion Fogli:  La véritable puissance d’une banque privée numérique telle qu’Alpian réside dans l’alliance parfaite entre l’innovation technologique, qui facilite incroyablement notre quotidien, et l’expertise bancaire traditionnelle, capable de s’ajuster de manière précise à chaque individu. C’est comme si vous aviez un conseiller financier personnel, toujours à votre disposition, juste là, dans votre poche !

Considérons l’accessibilité pour commencer. Les services bancaires privés étaient auparavant perçus comme des clubs exclusifs, inaccessibles à tous sauf à l’élite financière. Avec l’avènement du numérique, ces portes s’ouvrent beaucoup plus largement.

Parlons également de la commodité et de l’efficacité. Quoi de plus confortable que de gérer ses finances, consulter ses investissements, ou planifier sa stratégie financière depuis le confort de son salon via son smartphone ? Cette liberté et cette flexibilité représentent une révolution par rapport aux générations précédentes. La personnalisation de l’offre s’apparente à du sur-mesure financier. Chaque stratégie d’investissement est ajustée pour s’aligner parfaitement aux objectifs et aspirations personnels. L’écoute et la compréhension des besoins uniques de chaque client distinguent véritablement notre service.

N’oublions pas l’atout majeur que représentent les coûts allégés. Grâce à l’efficience que le numérique nous apporte, nous réalisons d’importantes économies. Ces dernières sont directement transférées aux clients, rendant ainsi l’accès à des services de qualité supérieure plus accessible financièrement. Imaginez bénéficier d’un service d’exception, digne d’un VIP, sans pour autant en payer le prix fort. Notre mission est de veiller à la croissance et à la préservation de leur patrimoine. Nous assurons un retour sur investissement avec les taux d’intérêt, avec une rémunération mensuelle garantie et sans conditions, tout en proposant différentes options de gestion personnalisée : soit un portefeuille entièrement géré par la banque (Mandat Managed by Alpian), soit une approche guidée (Mandat Guided by Alpian)

La distinction fondamentale réside dans le degré de contrôle et d’engagement que le client souhaite exercer sur ses décisions d’investissement quotidiennes : notre service guidé offre des recommandations tout en leur laissant les commandes, tandis que le service géré s’occupe activement du portefeuille en suivant des directives précises. Dans les deux scénarios, nous adaptons nos services à leur profil unique, en utilisant des technologies avancées pour comprendre leur tolérance au risque, leurs valeurs personnelles et leurs préférences en matière d’investissement. En effet, la finance comportementale joue un rôle clé dans notre approche. Elle nous aide à comprendre comment leurs émotions et leurs préjugés cognitifs peuvent influencer leurs décisions d’investissement, ainsi que les mouvements généraux du marché financier.

La transparence et la sécurité constituent les fondations de notre service. Comprendre précisément ce pour quoi on paie, chaque décision d’investissement, et se sentir en sécurité lors de chaque transaction sont des aspects cruciaux. Le numérique ne se contente pas de garantir ces éléments ; il les rend accessibles et faciles à comprendre pour tous.

En définitive, notre modèle de banque privée numérique révolutionne l’accès à des services jusque-là réservés à une élite, les rendant disponibles pour ceux qui souhaitent voir leur patrimoine croître. Nous offrons une expérience personnalisée, adaptée à la vie contemporaine, tout en préservant cette relation de confiance et de sécurité si essentielle.

Monde Economique: L’offre de services d’Alpian s’adresse avant tout à la clientèle dite «affluent», soit des personnes dont la fortune se situe entre 100’000 et 1 million de francs. Pouvez-vous nous expliquer la raison stratégique derrière ce choix de ciblage ?

Marion Fogli:  Absolument, permettez-moi de vous détailler notre orientation stratégique. Alpian cible principalement la clientèle dite « affluent », c’est-à-dire des individus dont le patrimoine varie entre 100’000 et 1 million de francs. Cette décision repose sur une constatation claire : un segment considérable du marché est souvent laissé pour compte par les banques traditionnelles.

Notre offre se distingue par une série de services exclusifs pensés pour embrasser la complexité et la globalité de leurs besoins. Prenez, par exemple, nos comptes multi-devises : ils offrent une flexibilité inégalée pour les opérations internationales. Imaginez-vous à New York sans dollar américain sur votre compte ; avec Alpian, vous payez simplement avec votre carte, bénéficiant automatiquement d’un taux de change avantageux de seulement 0.20%. Ou encore, nos solutions d’épargne, qui promettent jusqu’à 1.50% de rendement sans aucune condition, avec une rémunération versée chaque mois, mettant la transparence et l’attractivité au premier plan. Sans oublier nos mandats de gestion personnalisés, comme « Managed by » ou « Guided By Alpian », qui reflètent notre volonté de fournir un accompagnement financier adapté à chaque profil d’investisseur. Notre ambition ? Démocratiser l’accès à un luxe financier auparavant réservé à une élite, assurant à nos clients de se sentir valorisés, compris et écoutés à chaque interaction.

Au cœur de notre philosophie réside un accompagnement client profondément humain, qui surprend agréablement par sa proximité, même dans le cadre d’une banque entièrement digitale. Notre équipe de conseillers, forte d’une riche expérience, est accessible par chat, appel téléphonique ou vidéoconférence, prête à se tenir aux côtés de nos clients à chaque étape de leur voyage financier.

Notre ambition s’étend au-delà de l’enrichissement de notre portefeuille de services. Elle aspire également à tisser des relations profondes et significatives avec nos clients. En édifiant des liens solides, fondés sur la confiance, l’écoute active et une compréhension mutuelle, nous instaurons des partenariats durables qui profitent tant à nos clients qu’à Alpian.

Monde Economique: Quelles sont, selon vous, les attentes et les besoins de la clientèle ‘affluent’ en matière de gestion de patrimoine, et comment Alpian y répond-elle de manière personnalisée ?

Marion Fogli:  Lorsqu’on se penche sur les attentes de la clientèle dite « affluent », dotée d’un patrimoine notable situé entre 100’000 et 1 million de francs, on découvre un paysage de besoins à la fois unique et hétérogène. Ces clients aspirent principalement à valoriser leur patrimoine d’une manière qui épouse leurs valeurs, vise des objectifs à long terme et respecte leur tolérance au risque.

Ce qu’ils recherchent par-dessus tout, c’est d’être écoutés et ‘avec attention’. C’est pourquoi nous offrons divers moyens de communication, que ce soit par téléphone, chat, email, vidéoconférence ou même lors d’événements, cherchant toujours à être transparents. Ils désirent que leurs ambitions financières et leurs préoccupations soient placées au cœur de stratégies conçues spécialement pour eux. Ils attendent des relations empreintes de confiance et de transparence, et exigent de la personnalisation.

Ils aspirent également à une simplicité et une efficacité sans faille dans la gestion de leurs avoirs, souhaitant un accès facile à leur portefeuille, une vision claire de leurs investissements, et la possibilité d’interagir avec leur conseiller en toute circonstance. La flexibilité est clé, mais sans compromettre la qualité ou la profondeur de l’expertise proposée.

Alpian relève ce défi en mariant innovation et personnalisation grâce à sa technologie de pointe. La plateforme d’Alpian est conçue pour offrir des solutions d’investissement finement ajustées aux profils et aspirations individuelles. C’est l’équivalent financier d’un costume fait sur mesure par un tailleur, où chaque détail compte.

Nous ne nous arrêtons pas là; nous valorisons également la clarté et l’éducation financière. Alpian s’engage à rendre chaque décision compréhensible et confortable pour ses clients, favorisant un dialogue ouvert et enrichissant. Cette approche transforme la gestion de patrimoine en une expérience à la fois accessible et captivante.

Monde Economique: Compte tenu de votre stratégie ciblant principalement la clientèle ‘affluent’, peut-on considérer que les entreprises sont les grandes oubliées dans votre approche ?

Marion Fogli:  Nous comprenons l’intérêt croissant des entrepreneurs à souhaiter ouvrir des comptes entreprise chez nous. Toutefois, notre focus actuel sur les clients « affluents » ne nous permet pas d’étendre nos services directement aux entreprises. Cela ne signifie pas pour autant que nous négligeons les entrepreneurs. En effet, nous sommes pleinement conscients que les besoins des entrepreneurs, en matière de gestion de patrimoine personnel et d’investissement, sont étroitement liés à ceux de leur activité professionnelle. Bien que nos services soient principalement orientés vers les besoins individuels, ils offrent également de nombreux avantages pour les entrepreneurs eux-mêmes.

Nous sommes dédiés à l’amélioration continue et à l’écoute des retours de nos clients. Chaque suggestion est précieuse et contribue à notre évolution. Notre mission reste de fournir une expérience exceptionnelle et personnalisée à tous nos clients, en tenant compte de leurs retours pour améliorer constamment nos services. Même si, pour le moment, nous servons les entrepreneurs dans leur capacité individuelle plutôt que leurs entreprises, nous restons attentifs à l’évolution de leurs besoins et ouverts à l’ajustement de notre offre pour mieux les accompagner vers la réussite de leurs objectifs financiers.

Monde Economique: Dans un monde financier en constante évolution, où la digitalisation et l’innovation technologique redéfinissent les paradigmes de la banque privée, à quoi, selon vous, ressemblera la gestion de fortune à l’avenir ?

Marion Fogli:  Dans le tourbillon de changements que connaît le secteur financier, propulsé par une digitalisation et des innovations technologiques sans précédent, l’avenir de la gestion de fortune se profile sous des horizons à la fois stimulants et prometteurs. Plusieurs tendances majeures émergent, préfigurant de ce que sera la gestion de patrimoine dans les années à venir.

Au cœur de ces transformations, la personnalisation du service client se détache comme une priorité absolue. Grâce à des avancées comme l’intelligence artificielle et l’exploitation des mégadonnées, nous assisterons à une compréhension et une adaptation sans précédent aux besoins individuels des clients. Imaginez des services de gestion de fortune capables de s’ajuster dynamiquement à vos changements de situation financière, à vos ambitions et à votre tolérance au risque. Une telle approche personnalisée promet d’apporter des réponses sur mesure, finement alignées avec les attentes de chacun.

Parallèlement, l’accessibilité et la démocratisation de la gestion de fortune s’intensifieront. La digitalisation va ouvrir les portes d’une gestion de patrimoine de première qualité à un spectre bien plus large d’individus, dépassant le cercle restreint des plus fortunés. Les plateformes en ligne et les applications mobiles, intuitives et sophistiquées, vont faciliter cet accès, abolissant les barrières traditionnelles.

La transparence et l’éducation financière prendront aussi une place centrale. Les clients, désireux de s’impliquer davantage et de comprendre les mécanismes de gestion de leur patrimoine, exigeront une transparence totale sur les coûts, les produits et les stratégies d’investissement. Les institutions financières devront se montrer à la hauteur de ces attentes en offrant des explications limpides, des conseils éducatifs et un suivi détaillé.

En outre, la dimension éthique de l’investissement gagnera en importance. La nouvelle génération de clients, particulièrement attentive aux questions environnementales et sociales, aspirera à ce que leur investissement ait un impact positif sur le monde. Les conseillers en gestion de fortune auront donc à cœur d’intégrer ces considérations dans leurs recommandations et offres de produits.

Enfin, la sécurisation des données et le respect de la vie privée demeureront des préoccupations cruciales. Face à l’augmentation des risques cyber et aux inquiétudes croissantes concernant la protection des données, garantir la sécurité des informations personnelles et financières sera impératif pour préserver la confiance des clients.

L’avenir de la gestion de fortune se caractérise donc par une évolution vers plus de personnalisation, d’accessibilité, de transparence, de responsabilité et de sécurité. Une ère où la technologie et l’innovation joueront un rôle clé pour répondre de manière plus adéquate et plus éthique aux besoins et aspirations des clients.

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