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Céline Frey – CEO de FirstCaution

Dans le cadre de la location de locaux professionnels en Suisse, le cautionnement joue un rôle crucial, tant pour les entreprises locataires que pour les bailleurs. Contrairement aux baux résidentiels, où le montant de la caution est légalement plafonné, les baux commerciaux permettent une plus grande flexibilité, laissant aux parties le soin de fixer le montant de la garantie locative. Cette absence de plafond peut toutefois représenter un défi majeur pour les entreprises, qui doivent souvent immobiliser des sommes conséquentes, impactant ainsi leur trésorerie et leur capacité d’investissement. C’est dans ce contexte que les solutions de cautionnement sans dépôt bancaire, prennent tout leur sens. Avec une équipe de 63 collaborateurs répartis entre Nyon, Zurich et Bellinzona, FirstCaution s’est imposée comme un acteur clé du marché. FirstCaution se distingue par son approche innovante et personnalisée, permettant aux locataires de bénéficier d’une garantie de loyer évolutive, en fonction de leurs besoins et de leur situation financière. Rencontre avec Céline Frey, CEO de FirstCaution.

Monde Economique: Quelle est la perception générale de la garantie de loyer auprès de vos clients, tant pour les baux résidentiels que commerciaux ? Observez-vous des différences notables entre ces deux segments ?

Céline Frey: La garantie de loyer est une étape incontournable, demandée par les bailleurs pour sécuriser toute location, qu’elle soit résidentielle ou commerciale. Cette exigence peut représenter un défi pour certains locataires, surtout lorsqu’il s’agit de bloquer des fonds importants. Chez Firstcaution, nous facilitons cette démarche en permettant aux locataires de répondre à cette obligation sans immobiliser leur trésorerie. Notre solution offre une grande flexibilité : les locataires peuvent choisir entre une assurance caution et un dépôt traditionnel, et ils ont la possibilité d’ajuster ce choix tout au long du bail. Cette flexibilité est particulièrement prisée par nos clients résidentiels. Beaucoup d’entre eux optent initialement pour une assurance caution, ce qui leur permet de conserver leur épargne pour d’autres projets ou imprévus. Au fil du temps, ils peuvent constituer un dépôt à leur propre rythme, ce qui leur permet de réduire progressivement leurs primes d’assurance tout en répondant aux exigences du bailleur. Cette approche leur offre une liberté financière et un contrôle accru sur leur budget, ce qui est particulièrement important dans des périodes où la gestion des dépenses est cruciale.

Du côté des locataires commerciaux, la situation est souvent plus complexe. Les entreprises, surtout les petites et moyennes, doivent gérer leur trésorerie avec une attention particulière. La possibilité de choisir entre différentes options de garantie et d’adapter leur choix au fil du temps leur permet de libérer des ressources financières pour les investir dans des activités génératrices de revenus ou dans des projets de croissance. Pour ces locataires, notre solution n’est pas seulement une réponse à une obligation légale, mais un véritable outil de gestion financière.

Monde Economique: Quelles sont les principales préoccupations ou malentendus que vous rencontrez chez les clients concernant les garanties de loyer ? Comment FirstCaution travaille-t-elle pour éduquer et informer ses clients à ce sujet ?

Céline Frey: Les préoccupations de nos clients ne se limitent pas à l’aspect financier de la garantie de loyer. Ils recherchent avant tout une solution simple, rapide et facilement accessible. Contrairement au dépôt bancaire traditionnel, qui impose une certaine rigidité en nécessitant de se rendre physiquement à la banque pour ouvrir un compte dédié, notre approche chez Firstcaution est résolument tournée vers la simplification et la modernité. Notre processus est entièrement digitalisé : les locataires peuvent souscrire à une garantie en ligne, à tout moment, sans avoir à se déplacer ou à effectuer des démarches administratives lourdes. Cette dématérialisation représente un gain de temps considérable et une véritable commodité pour nos clients.

Nous travaillons également en étroite collaboration avec les écosystèmes immobiliers pour intégrer notre solution directement dans les processus existants. Cela permet non seulement d’accélérer les démarches, mais aussi d’éviter les doubles saisies d’informations, ce qui simplifie encore davantage l’expérience des locataires et des professionnels de l’immobilier. Ces partenariats stratégiques sont essentiels à notre développement et nous permettent d’offrir un service fluide et connecté.

La rapidité est un autre aspect sur lequel nous mettons l’accent. Dans un monde où le temps est précieux, nous avons optimisé nos temps de traitement pour offrir des garanties quasi instantanées ou, au maximum, sous 24 heures selon la complexité de la demande et le montant de la garantie. Enfin, nous veillons à ce que nos prix soient calculés de manière juste et transparente, offrant ainsi une solution accessible sans sacrifier la qualité du service. En combinant simplicité, rapidité, et coût maîtrisé, nous permettons à nos clients de se concentrer sur l’essentiel : la réalisation de leur projet de location, sans les tracas et la rigidité des solutions traditionnelles.

Monde Economique: Le montant des cautions pour les baux commerciaux n’étant pas plafonné, quelles sont les pratiques courantes que vous observez sur le marché en termes de montant demandé par les bailleurs ?

Céline Frey: Le montant des garanties de loyer pour les baux commerciaux varie en fonction de plusieurs facteurs clés. L’emplacement géographique des locaux, la demande sur le marché, le niveau de risque perçu, le secteur d’activité du locataire, ainsi que sa solvabilité sont autant de critères qui influencent les décisions des bailleurs. En général, il est courant que la garantie de loyer demandée par les bailleurs représente environ six mois de loyer. Cependant, nous observons parfois des demandes de garanties pouvant aller jusqu’à un an de loyer, surtout dans les secteurs où le risque est perçu comme plus élevé ou pour des locaux situés dans des zones particulièrement prisées.

Chez Firstcaution, nous nous alignons systématiquement sur le montant convenu entre le bailleur et le locataire. Notre rôle est de faciliter cette relation en offrant une solution de garantie flexible et adaptée à leurs besoins, sans imposer de limites ou de contraintes supplémentaires. Cette approche nous permet de répondre efficacement aux diverses exigences du marché tout en offrant aux locataires la possibilité de gérer leur trésorerie de manière plus souple.

Monde Economique: Quels sont les principaux avantages pour une entreprise de choisir une caution sans dépôt bancaire via FirstCaution plutôt qu’un dépôt de garantie classique ? Proposez-vous d’autres solutions plus attractives ?

Céline Frey: Pour une entreprise, choisir une caution sans dépôt bancaire via Firstcaution offre de nombreux avantages, particulièrement lors de moments critiques de son développement. Que l’entreprise soit en phase de création, d’expansion ou de restructuration, ces étapes exigent une gestion astucieuse des ressources financières. Louer de nouveaux locaux est souvent indispensable, mais cela peut aussi immobiliser des liquidités importantes. Opter pour une assurance caution au lieu d’un dépôt de garantie classique permet à l’entreprise de libérer ces fonds et de les réinvestir dans son activité principale, que ce soit pour financer la croissance, améliorer les infrastructures ou soutenir les opérations courantes. C’est un moyen efficace d’optimiser la gestion de la trésorerie et de préserver la flexibilité financière.

Chez Firstcaution, nous allons au-delà des solutions standardisées en offrant des garanties sur mesure, adaptées aux besoins spécifiques de chaque entreprise, sans limite de montant ou de secteur d’activité. Nous avons mis en place une équipe dédiée, capable de répondre instantanément aux demandes, pour offrir un service véritablement personnalisé. Notre approche combine la digitalisation avec une dimension humaine forte : notre processus est entièrement en ligne pour une accessibilité maximale, mais il est soutenu par un accompagnement personnalisé qui garantit une expérience client fluide et réactive. Ce mix entre technologie et humanisation du service permet aux entreprises de bénéficier d’une solution rapide, flexible et parfaitement adaptée à leurs exigences.

Monde Economique: Comment évaluez-vous le risque de non-paiement ou de litige dans le contexte des baux commerciaux ? Comment FirstCaution gère-t-elle ces risques pour protéger à la fois les locataires et les bailleurs ?

Céline Frey: Chez Firstcaution, la gestion des sinistres est au cœur de notre approche pour garantir une protection optimale des bailleurs et aux locataires. Une fois le certificat de garantie émis, le bailleur n’a aucun souci à se faire. En tant que compagnie d’assurance agréée par la FINMA, nous offrons une fiabilité absolue, assurant que les droits du bailleur et des locataires sont pleinement protégés. En fin de bail, selon la situation, le bailleur peut faire appel à tout ou partie de la garantie. Nous libérons la garantie en faveur du bailleur sur présentation d’un accord entre les parties ou d’un jugement. L’accord peut se matérialiser par un état des lieux de sortie signé conjointement par le locataire et le bailleur. En cas de désaccord, nous attendons la prononciation d’un jugement pour libérer les fonds. Une fois que la garantie de loyer a été versée au bailleur, nous engageons le processus de remboursement auprès du locataire, en lui proposant des facilités de paiement pour alléger la charge financière.

Le risque est principalement géré en amont, lors du processus d’underwriting. Nous effectuons une évaluation minutieuse de la solvabilité et de la situation financière du locataire avant d’émettre la garantie, ce qui nous permet de minimiser les risques potentiels. Cette approche proactive, combinée à une gestion efficace des sinistres, assure une protection équilibrée pour les deux parties, tout en maintenant une relation de confiance entre locataires et bailleurs.

Monde Economique: Comment voyez-vous évoluer le marché du cautionnement pour les baux commerciaux en Suisse dans les prochaines années ? Quels défis anticipez-vous, et comment FirstCaution prévoit-elle de les relever ?

Céline Frey: Le marché du cautionnement pour les baux commerciaux en Suisse s’inscrit dans un contexte de mutation plus large du marché immobilier. Les acteurs évoluent rapidement sous l’impulsion de la digitalisation, de l’émergence des proptechs, et des regroupements d’entreprises. Ces transformations redéfinissent la manière dont les transactions immobilières sont gérées, y compris le cautionnement pour les baux commerciaux. Dans ce contexte, nous anticipons une demande croissante pour des solutions numériques rapides, accessibles, et autonomes.

Chez Firstcaution, nous développons activement des outils de « selfcare » pour nos clients et partenaires, leur permettant de gérer leurs garanties de loyer de manière autonome, à tout moment et en toute simplicité. Cependant, nous croyons fermement que la digitalisation doit être équilibrée par une forte présence humaine. C’est pourquoi, nous cherchons en permanence le meilleur équilibre entre l’autonomie offerte par nos outils digitaux et le soutien personnalisé de nos experts, afin de garantir une qualité de service optimale.

Notre mission est également d’être au plus proche de nos partenaires immobiliers pour co-créer des services en phase avec leurs besoins réels. La proximité avec le marché est essentielle pour bien naviguer au milieu des innovations, qui sont de plus en plus nombreuses, mais pas toujours cohérentes avec la réalité du terrain. En travaillant main dans la main avec nos partenaires, nous veillons à ce que les solutions que nous développons soient non seulement innovantes, mais aussi parfaitement adaptées aux attentes et aux défis du marché immobilier.

Enfin, la gestion proactive des risques restera une priorité. Nous renforçons nos processus d’underwriting pour anticiper les évolutions du marché et minimiser les risques de sinistres ou de litiges. Grâce à notre approche combinant technologie et expertise humaine, nous sommes bien positionnés pour relever les défis à venir et continuer à offrir un service d’excellence à nos clients et partenaires.

Interview réalisée par Thierry Dime

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