·      En cas de hausse de l’inflation de 1.5%, il faudrait épargner 600 francs de plus par mois qu’auparavant pour atteindre le même niveau de retraite 

·      Top 10 des critères en matière de durabilité dans la prévoyance 3a: les thèmes liés au CO2 occupent les trois premières places

Inyova, plateforme numérique dédiée à l’impact investing, a publié un nouveau modèle de calcul pour la prévoyance vieillesse dans un contexte de hausse de l’inflation. A l’avenir, les Suisses devront épargner près de 600 francs de plus par mois, s’ils veulent atteindre les mêmes niveaux de retraite1, c’est-à-dire maintenir leur niveau de vie actuel à la retraite. On considère ici une période d’épargne de 20 ans et des rendements mensuels constants. Alors qu’avec l’inflation moyenne actuelle (basée sur les 30 dernières années), il fallait épargner 2 201 francs chaque mois, avec une inflation de 1,5 % en moyenne, ce montant passe à 2 797 francs d’épargne mensuelle. Même si l’on commence à planifier sa prévoyance vieillesse vers 30 ans, il faut désormais verser un montant de 1 603 francs par mois au lieu de 1 169 francs pour une période d’épargne de 30 ans.

« Comme on peut le voir dans le calcul de base, l’impact de l’inflation peut être considérable« , explique Cristian von Angerer, Chief Investment Officer chez Inyova. « Plus simplement, une hausse moyenne de l’inflation de 0,01 % signifie que l’on doit économiser en plus 5 francs par mois. A cela s’ajoute le fait qu’une bonne partie de la prévoyance 3a reste plutôt souvent sur un compte épargne et que l’on passe à côté d’un peu plus de 400’000 francs sur une période de 30 ans. C’est, en effet, le montant qu’un placement en actions aurait généré comme plus-value »2. 

Une prévoyance à impact : les investisseurs privés 3a privilégient les économies de CO2

En parallèle, Inyova a publié un classement des secteurs dans lesquels les investisseurs 3a souhaitent que leurs placements aient un impact. Les trois premières places sont occupées par les thèmes liés au CO2. La première place des entreprises souhaitées pour la stratégie d’investissement privée est occupée par les énergies renouvelables avec 92 %, suivies par les faibles émissions avec 85 % et la technologie liée à l’économie d’énergie avec 84 %.

D’autres thèmes importants pour les investisseurs d’impact sont l’économie circulaire, la propreté de l’eau, les transports du futur, la gestion durable des forêts, les aliments d’origine végétale, l’absence de pesticides et les rémunérations équitables.3

« Près d’un quart de nos investisseurs privés 3a ont moins de 30 ans et, comme le montre notre enquête de l’année dernière, de plus en plus de personnes recherchent également une offre durable en matière de prévoyance, qui leur donne de la transparence sur leurs investissements« , poursuit Cristian von Angerer. En moyenne, les 20-35 ans versent actuellement 5’881 francs à Inyova dans le cadre de la prévoyance 3a.

http://inyova.ch/3a

¹ Les principes de base de calcul se trouvent ci-joint ou ci-dessous

2 Les données se trouvent dans le livre blanc d’Inyova https://drive.google.com/file/d/1ugev8PiCA7C2VBEGvPLDA9H7UwZR8Ju7/view

3 Classement actuel en pourcentages :

1. énergies renouvelables 92 %
2. faibles émissions 85 %
3. technologie liée à l’économie d’énergie 84 %
4. économie circulaire 80 %
5. propreté de l’eau 73%
6. transport du futur 72%
7. gestion durable des forêts 70 %
8. aliments d’origine végétale 70 %
9. absence de pesticides 69 %
10. rémunération équitable 66 %

Bases de calcul
– Revenu annuel moyen de 71,478 francs (source : Office fédéral de la statistique Suisse, niveau des salaires en Suisse).
– Quota d’impôt de 20 %, quota de dépenses de 67 % (source : Administration fédérale des contributions Suisse, Inyova Research)
– Inflation historique sur les 30 dernières années de 0,73 % (source : Office fédéral de la statistique Suisse, indice national des prix à la consommation)
– Rendement nominal annuel : 5 % (basé sur l’évolution historique du marché des actions)
– Durée de la période de rente : 25 ans

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