Par Daniele Felley

À première vue, il est indéniable que les rentes vont baisser. Si le taux de conversion passe de 6.8 % à 6 %, les rentes immédiates seront effectivement plus faibles. Prenons un exemple simple : 100’000 CHF multiplié par 6 % donne une rente de 6’000 CHF, alors que 100’000 CHF multiplié par 6.8 % donne une rente de 6’800 CHF. Mais ce n’est que la partie émergée de l’iceberg.

Pourquoi cette réforme est-elle nécessaire ?

La durabilité des rentes de demain dépend de notre capacité à ajuster les taux de conversion. Lors de l’introduction de la LPP en 1985, le taux de conversion était de 7.2 % et l’espérance de vie après la retraite était de 13 ans,( aujourd’hui de 20 ans)  Il fallait CHF 98’640.- de capital pour financer cette rente en moyenne tenant compte de l’espérance de vie lors de l’introduction de la LPP jusqu’en 2004 lors de l’abaissement du taux à 6.8%.

Aujourd’hui,  le capital requis pour financer ces rentes pour les hommes est de CHF 136’000.- et de CHF 163’200.- pour les femmes !

En 1985, on pouvait placer sans risque dans des obligations de la Confédération à 5 %. Aujourd’hui, ces rendements sont sous la barre des 1 %. Pour maintenir un taux de conversion de 6.8 %, il faudrait générer un revenu stable de 5 % par an. Autant dire que c’est mission impossible dans le contexte économique actuel

Qui est réellement impacté ?

Il est important de noter que cette baisse ne touchera que 14 % des assurés en Suisse. Ce pourcentage inclut principalement les personnes proches de la retraite. Il est crucial de protéger ces individus contre une baisse drastique des rentes, d’où l’importance des mesures de compensation mises en place. Donc OUI, les personnes à faible revenu qui vont prendre leur retraite dans les 15 prochaines années pourraient être à risque. C’est pour cela qu’il y a des mesures de compensation.

Les fameuses mesures de compensation

Des mesures ont été prises pour atténuer l’impact de cette réforme. Parmi les 14 % concernés, la majorité des personnes proches de la retraite ne verront aucun changement. Une petite partie sera même gagnante, tandis qu’une faible minorité pourrait perdre quelques dizaines de francs par mois. ( voir chiffres annexés) 

Conclusion

Alors, réforme LPP : le coup de grâce pour nos futurs retraités ?  (futurs, car n’oublions pas que les retraites actuellement en vigueur ne seront pas touchées !!) Info ou intox ? La vérité est nuancée. Pour certains, surtout ceux très proches de la retraite, il pourrait y avoir des ajustements à la baisse. Mais pour la majorité, et surtout pour les jeunes générations, cette réforme est un pas nécessaire pour assurer la pérennité du système de prévoyance.

C’est compliqué, c’est certain. Il y aura des gagnants et des perdants. La réforme vise à trouver un équilibre entre les besoins actuels et futurs, tout en assurant la viabilité du système. Plutôt que de voir cela comme un coup de grâce, voyons-le comme une adaptation nécessaire pour un futur financier plus stable. Il est essentiel de continuer à s’informer et à participer au débat pour comprendre pleinement les implications de cette réforme.

ENCART CHIFFRE

Quelques chiffres…
Prenons quelques exemples concrets :

– Jean, 55 ans : Jean gagne 80’000 CHF par an. Sans la réforme, il aurait perçu une rente annuelle de  23’098 CHF dans 10 ans. Avec la réforme, sa rente sera de 21’193 CHF

– Marie, 45 ans : Marie gagne 50’000 CHF par an. Avant la réforme, elle s’attendait à une rente de  10’949 CHF. Avec les nouvelles mesures et la révision de la déduction de coordination, elle pourrait toucher 11’642CHF.

Et pour motiver et éclairer les jeunes

– Philippe, 25 ans : Philippe gagne 80’000 CHF par an. Sans la réforme, il aurait perçu une rente annuelle de 22’409 CHF dans 10 ans. Avec la réforme, sa rente sera de 22’195 CHF, donc pour ainsi dire, le maintien des prestations actuelles sans réforme. S’il optait pour le capital, il toucherait toutefois un capital de CHF  453’142.- CHF avec la réforme, contre 329’546.- à la retraite sans la réforme. Avec la réforme, c’est un capital de retraite de 123’500.- CHF plus important (+37.5%).

– Julie, 25 ans : Julie gagne 50’000 CHF par an. Avant la réforme, elle s’attendait à une rente de  9’853.00 CHF. Avec les nouvelles mesures et la révision de la déduction de coordination, elle pourrait toucher 13’872CHF (+27%). En clair son capital LPP de retraite sera de 231’195 CHF contre 144’892.- sans la réforme. Avec la réforme, c’est un capital de retraite de 86’303.- CHF plus important (+59.6%).

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